智能卡:Apple Pay的竞争对手还是简单的权宜之计?

来源:信用卡,支付,手机 作者:真菁 人气: 发布时间:2019-11-29
摘要:Stratos是一家正在尝试简化钱包的新兴创业集团之一
Stratos是一家正在尝试简化钱包的新兴创业集团之一。 问题是消费者在Apple Pay时代是否需要一张卡用于其他所有卡。 乔什米勒/ CNET

一手拿着Chipotle卷饼,我递给收银员一张带有微型电脑零件的信用卡。

她把它递回来了。

“我们只接受维萨卡和万事达卡,”她说道, 困惑,它的磁条上有多张信用卡和借记卡。 麻烦的是,这张卡片没有显示任何官方标识,让它看起来很有吸引力。 在我说服它确实持有签证后,她刷了Stratos。 “已批准”一词在终端屏幕上闪烁蓝色。

使用Stratos付款可能不如将iPhone放在寄存器附近并使用Apple Pay那样无缝。 Apple的移动支付服务让iPhone 6和iPhone 6 Plus用户只需将iPhone放在终端附近,即可使用智能手机及其指纹向信用卡收取费用。 ,虽然技术专家对Apple Pay的安全 ,但截至3月份,只有6%的iPhone 6和iPhone 6 Plus用户使用Apple Pay。

现在所谓的Stratos,Coin,Plastc和Swyp等智能卡已经出现。 当与智能手机应用程序配合使用时,这些设备(价格约为100美元)可让用户即时存储和切换不同的支付卡。 使用小型读卡器扫描卡片并使用智能手机应用程序进行管理。 他们的推销:一个单一的通用解决方案,为主流消费者融合现代网络和支付技术。

也就是说,直到金融基础设施赶上Apple Pay,Google Wallet和其他数字支付系统。

这是因为消费者和企业仍然依赖几十年前实施的信用卡技术和金融网络。 信用卡和借记卡以及接受它们的终端无处不在。 与Apple Pay或任何竞争对手合作的信息亭不是。

Stratos和其他创业公司不是让我们只用我们的智能手机付费,而是希望我们将多张其他卡加载到一个设计用于无处不在的设备上。 乔什米勒/ CNET

总部位于密歇根州安娜堡市的Stratos公司首席执行官蒂亚戈·奥尔森说:“这就是鸡和蛋的问题。”根据奥尔森的说法,移动支付公司设计的产品很少能用,因为少数商家会接受这一点。 反过来,这意味着很少有消费者采用新技术。

只要问一下由Twitter联合创始人杰克·多尔西领导的支付公司Square。 该公司不断重塑各种软件工作,如Square Wallet和Square Order,因为它试图让消费者用智能手机付费。 Square拒绝评论这个故事。

“使用此卡[Stratos]是一种将智能手机与当前基础设施直接连接的方法,”奥尔森说。

总部位于纽约的风险投资公司Box Group的投资者格雷格罗森(Greg Rosen)也持此观点。 虽然他是2013年11月最初推出的Coin的早期订购客户,但Rosen只是完成了产品的生产。 他现在已经使用了这张卡三个星期而没有任何打嗝。

“如果每个商家都使用Apple Pay,那将是非常棒的,”他说。 但那不是现实。 “我们在2015年有点疯狂,我们仍然用现金和塑料支付,我们的口袋里装着一台电脑。” 在我们口袋里的电脑成为支付的主要方式之前,他有一张硬币卡。

面向未来的?

Stratos和类似公司面临的问题是这些智能卡是否在移动支付发展方面走弯路(批评者称其为寻找问题的解决方案),还是随着世界向数字支付过渡而生存的实用产品?

“Apple Pay为连接卡铺平了道路,”位于密歇根州Ann Arbor的Stratos投资者Resonant Venture Partners的合伙人Jason Townsend表示。 “移动支付解决方案的重点在于我可以在任何地方使用它。如果我无法在任何地方使用它,那么我仍然需要我的钱包,重点是什么?”

Forrester分析师Sucharita Mulpuru持怀疑态度。 “智能卡解决的唯一问题是装满卡片的胖钱包,”电子商务专家Mulpuru表示。 “这真的是一个大问题吗?”

尽管如此,Mulpuru预计至少十年内人们不会专门使用他们的智能手机和移动支付系统。 但她确实认为移动支付领域正处于更大幅度变革的边缘。

到2015年10月,大多数信用卡公司预计将发行 - 或将开始发行 - 带有EMV微芯片的新卡。 Stratos和Coin仍在努力使他们的产品成为EMV准备好的。 乔什米勒/ CNET

这是因为EMV或EuroPay Mastercard Visa标准预计将在今年年底前在整个美国信用卡行业传播。 EMV通过嵌入塑料的小型微芯片承诺提高安全性。 虽然欧洲已经拥有这项技术多年,但只有在Target和其他零售商的高调骇客之后,美国才推动这项技术。

到2015年10月,尚未升级其终端接受新卡的商家将是欺诈责任人,而不是信用卡公司。 结果是:我们将开始看到更多EMV就绪的销售点(POS)系统。

这对Stratos,Coin和他们的竞争对手来说是一个问题。

“如果你的卡上有一块芯片,POS系统会提示你把你的卡放在[芯片]插槽中,”Mulpuru说。 对于像Stratos这样不含芯片的产品来说,这就成了一个问题。 这意味着您仍然需要携带备份卡。

EMV本身也比磁条更难复制,Stratos及其竞争对手一直在努力将该技术融入其第一代产品中。 Coin是目前唯一的其他智能卡,没有EMV功能。 两家公司都计划将该技术融入未来的产品中。

Plastc和Swyp将于今年晚些时候推出,预计将符合EMV标准。 Plastc将在其通用卡中包含一个EMV芯片,而Swyp表示它将提供“无线固件升级”。

但美国的EMV卡与欧洲的不同之处有一个值得注意的例外:美国消费者将使用芯片和签名卡,而不是欧洲使用的高度安全的芯片和插针卡。 这种区别是詹姆斯林奇本月预订Stratos的原因。 作为一名爱尔兰人,林奇表示他使用芯片和插针卡已有十年左右,而美国相对宽松的安全措施使他在去年搬到加利福尼亚时感到不安。

“购买Stratos减轻了一些担忧,”他说。

更重要的是,Stratos,Coin和他们的竞争对手并没有直接存储未加密的信用卡或借记卡信息 - 只能从您的智能手机传输敏感数据。 这使得设备本身比标准磁条信用卡更安全。 如果卡与手机失去通信,也可以选择停用卡。

尽管如此,EMV就绪终端的到来给智能卡带来了另一个障碍:那些相同的POS系统可能会配备Apple Pay,三星Pay,谷歌钱包和依赖所谓的近场通信的其他技术,或者NFC。 随着NFC终端的激增,苹果及其移动支付的竞争对手将变得更受欢迎。

但不是一段时间。

“实体卡的长期可行性备受争议,但从短期和中期来看,NFC手机技术解决方案并不会完全让卡片退出业务,”林奇说。 他是对的。

Forrester估计,现场移动支付 - 不包括网上购物时的手机支付 - 去年在美国达到34亿美元,占年度零售总支出的1%。 但它们发展迅速,预计到2019年将达到340亿美元。

“媒体对移动支付的狂热 - 最近是Apple Pay--已经达到高潮,并引导一些行业观众得出结论,支付革命即将来临。不是这样,”该公司前高级分析师DenéeCarrington 。 “移动支付的采用是一种演变 - 而不是一场革命 - 而且这种演变正在顺利进行。”

待付款战争

对智能卡造成的最大威胁可能只是令人眼花缭乱的解决方案,试图使实体信用卡完全废弃。

三星为其Galaxy S6手机提供Samsung Pay。 三星还拥有 LoopPay背后的技术,可以让你用手机壳或钥匙链表盘复制磁卡刷卡。 此外还有Android Pay,这是一款新的Google支付平台,很快将推出其Google电子钱包服务。

然而,信用卡行业并不关心哪个胜出。

那是因为信用卡不会消失。 Visa的数字解决方案高级副总裁Sam Shrauger表示,他们最终会使用不同的设备,如手机,加密狗,手表或智能卡。 消费者选择哪种形式对Visa来说无关紧要,Visa通过其电子网络处理交易 - 只要它不是现金。

“可以说,我们的竞争是纸上谈兵,”他说,因为这只是不使用像Visa这样的网络的唯一付款方式。 一些消费者会选择使用多个设备,而其他消费者可能只依赖一个设备。

信用卡行业似乎并不关心哪种解决方案胜出,因为信用卡不会消失。 他们最终会遇到不同的设备。 乔什米勒/ CNET

因为他们与当前的支付基础设施合作,像Stratos这样的公司希望他们能够在行业所采取的任何地方移动。

Olson表示他设想与Visa和其他人合作发行自己的品牌智能卡。 Stratos目前提供100美元的年度订阅服务,因此注册的客户每年都可以使用新技术获得统一费率的卡。 Olson希望将该服务与应用程序一起扩展到资金管理计划中,以帮助消费者管理他们的财务状况。

一个建议:当您在电影,预订酒店或购买机票时,触发正确的卡以最大化奖励积分的方法。

理想情况下,Stratos可以为Olson所谓的虚拟卡提供一个平台。 而不是发布新的忠诚度,信用卡或借记卡,公司可能能够生成直接加载到Stratos应用程序的虚拟卡。 然后只需轻轻一按,该卡即可在Stratos上使用,他希望将来可以使用生物识别指纹读取技术。

即便如此,Stratos和其他人也可能面临艰难的卖点。

“这可能在几年前就已经开始了,”Mulpuru说。 “他们迟到了一天,短了一美元。这个行业已经彻底改变了。”

CNET的Ben Fox Rubin为本报告做出了贡献。

分享你的声音

标签

责任编辑:admin

最火资讯