梁永聪:取得贷款不难 持续营运是最大挑战

来源:梁永聪,中小企业,融资 作者:空辰狐 人气: 发布时间:2019-04-10
摘要:符策勤(右二)见证黄国豪(左起)与陈豪及庄斯敏交换合作备忘录

符策勤(右二)见证黄国豪(左起)与陈豪及庄斯敏交换合作备忘录。

(吉隆坡21日讯)“要取得贷款并不难,但要持续营运,才是最大的挑战。”

大马信贷担保机构(CGC)业务总监梁永聪指出,很多取得贷款的中小企业,在第二年或第三年后无法持续营运,并面对财务的问题,甚至失败。

梁永聪说,信贷担保机构已展开多项计划,加强中小企业客户的能力,这包括通过大马外贸发展局为企业展销产品、提升他们产品在数字市场的能力及开拓清真市场。

他是在“新融资 新零售 O2O AI IoT 工作坊”主讲中小企业贷款与融资时这么说。

他说,自信贷担保机构1972年成立以来,国内中小企业获得担保的贷款,有高达70%是由该机构所担保,涉及款项高达640亿令吉,贷款户头有44万5217个。

“信贷担保机构在全国有16个分局,并没有收取任何咨询费用。”

他说,有人投诉信贷担保机构的贷款利率12%至13%过高,不过,他认为企业若能善用这些贷款,可从产品“连本带利”中赚回更高的盈利。

梁永聪:贷款不收咨询费。

中小企应善用CTOS掌握高风险公司信息

信贷情报服务私人有限公司(CTOS)业务主管方天杰说,中小企业善用CTOS资讯与数据,可以掌握高风险的公司信息,保持企业持续业务的竞争力。

“我们有广泛贸易及法律的参考资料,包括高达逾400万个贸易交易记录及700万个法律记录供参考,让中小企业能在交易掌握客户的信用,避免烂账及公司周转陷困的问题。”

此外,CTOS也是个人与公司最大的数据库,拥有200万家公司及1500万名个人资料。

他说,依据过去3年的统计,有17万家公司失败,每天平均有60人破产,60%的新企业在前5年就失败及每月有125家企业申请自动清盘。

“企业须知道你面临高风险的客户是谁,察觉客户失败前的讯号及对客户按时付款。”

杨文宝:贷款必须要良好信用记录。

进出口银行提供贷款

马来西亚进出口银行高级经理杨文宝说,很多中小企业都不知道,该银行有提供贷款。

“其实中小企业只有审计报告、良好的财务记录及盈利,都可以申请贷款。”

他说,除了提供商业金融服务外,也为出口商提供贸易信用保险,为买方提供信用担保,确保顺畅的贸易交易。

与本报签特辑备忘录

《南洋商报》、《企点 》Business Circle商媒APP和微信官方号应用程式开发商The Vbloc今日签署《南洋商报》特辑备忘录,全面协助国内中小型企业达致数字转型与提升。

在《南洋商报》2018年16小开版系列特辑项目合作下,将整合线上线下媒体,为中小型企业提供全方位的媒体宣传策略,以协助中小型企业达致数字转型与提升。

《南洋商报》出版16小开版特辑,并将内容刊登在纸媒与《南洋电子报》。

《企点》Business Circle 的内容采访撰写,并将专访内容刊登在《企点》APP。

新零售O2O专家-The Vbloc,则为商户打造专属的微信官方号,透过微信平台更好地整合媒体读者与用户,并提供更多即时的优惠。

《南洋商报》是由高级广告经理黄国豪代表,与《企点 》Business Circle创办人兼总执行长拿督陈豪,及新零售O2O专家-The Vbloc创办人庄斯敏签署备忘录,并由首相署中小型企业拓展中心总执行长符策勤见证。

符策勤:不一定找到钱创业板让账目更完整

首相署中小型企业拓展中心(SAME)总执行长符策勤指出,大马交易所去年设立的创业板(LEAP)不一定可以为中小企业找到钱,但却可让企业全盘账目做得完整。

他说,除了大马,全球的投资者都可看到,若今天企业成为并购目标,就可衡量到公司的价值。

他指出,若中小企业没有这方面的知识,没有把握这个专为中小企业提供融资渠道的资金市场上市,投资者又如何知道公司的价值呢?

“若中小企业有在创业板,有意投资你公司的财团或企业,可以立即投入资金或通过交换股票的方式投资。中小企业未必可能做到上市,但须掌握首次公开售股筹资的知识。”

符策勤今日在该中心推动,企投融资生态圈主办的“新融资 新零售 O2O AI IoT 工作坊”主讲新融资实际及应用时,这么说。

出席者包括该工作坊P2P合作伙伴Funding Societies市场营销经理黄国庆、赞助商鼎升集团控股有限公司公关事务总监谢汉能、商业伙伴Astro Enteprise Business企业部高级助理副总裁张辉、黄金赞助CTOS市场营销经理劳翠云、支持单位盟达资本合伙人陈劲霖、指定人工智能伙伴Super Ant创办人兼总执行长林道钦、支持单位The Vbloc创办人庄斯敏、策略伙伴75 Creative创办人李淑娟等。

SAME推荐6融资项目

符策勤举例,创办5年,还没赚钱的东南亚私人召车及共车服务公司Grab,融资估值高达60亿美元(约238.8亿令吉)。

“Grab可说是全球IPO市场的独角兽,全靠新融资法。”

他说,除了首次公开募股,近年来市场崛起多项新融资发展计划,中小型企业拓展中心推荐6个融资项目,即天使投资人、SAME VC、Mystartr、FreedomCap、P to P Lending网贷及股权众筹。

“天使投资主要来自‘有财富个人’;股权众筹是通过网上向‘大众筹资’,而风投或创投是专业的‘投资公司’。

他说,网贷就是指“网络借贷”,是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

“产品讲故事” 融资更容易

提到新融资,符策勤说,新融资须有好及潜能商业计划书,以让企业可以估值,除了谈企业未来、宏愿及企业文化,但更要懂得为“产品讲故事”。

“我们审阅了200多项商业计划,成功为20多家公司通过新融资方式取得融资。这些领域有牙医连锁店、共享酒店、冰淇淋工厂、火锅店、外汇兑换应用程式等。“

提到2012-2020年马来西亚中小企大蓝图,他说,中小企业须达到占国内生产总值41%比重、25%的出口率、62%的就业率,以及9万令吉的生产率目标。

通过新融资往外开拓

“中小企业的定义为,企业每年营业额不超过5000万令吉,员工不超过200位。目前,全国中小企有90万8000家,占总企业98%,而华企则占55%的比率。

他说,我国中小企业目前出口只占19%,因此,他鼓励更多的中小企业通过新融资方式,往外开拓,尤其是必须具备有IPO上市筹资的知识。

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